Share This Article
V zadnjih letih so neobanke temeljito spremenile svet osebnih financ.
Namesto klasičnih bank z dragimi poslovalnicami so prinesle mobilne aplikacije, brezplačne račune in globalno dostopnost.
V Sloveniji so med najbolj priljubljenimi N26, Revolut, Wise in Skrill, ki omogočajo, da svoj denar upravljate kjerkoli – brez papirjev in čakalnih vrst.
V tem članku razlagamo, kaj so neobanke, kako se razlikujejo od klasičnih bank, katere so trenutno najboljše za Slovence in kaj morate vedeti o njihovi obdavčitvi.
Kaj je neobanka?
Neobanka je popolnoma digitalna banka, ki deluje prek aplikacije ali spletnega vmesnika – brez fizičnih poslovalnic.
Večina jih ima bančno licenco v EU, zato lahko izdajajo IBAN, kartice in sprejemajo plačila kot običajne banke.
Največje razlike v primerjavi s klasičnimi bankami:
- račun odprete v nekaj minutah prek telefona,
- omogočajo brezplačna ali zelo poceni plačila po svetu,
- vse poteka prek aplikacije (brez papirjev),
- večina nima gotovinskih poslov.
Nekatere (npr. Revolut, N26) so popolne banke, druge (npr. Wise, Skrill) pa plačilne institucije z IBAN-om.
Zakaj postajajo neobanke tako priljubljene
Neobanke so odgovor na potrebo po hitrejših, preglednejših in cenejših finančnih storitvah.
Uporabniki jih izbirajo, ker ponujajo:
- Nizke provizije pri čezmejnih nakazilih,
- Brezplačne račune brez pogojev,
- Boljše menjalne tečaje kot tradicionalne banke,
- Napredne funkcije – obvestila v realnem času, nadzor stroškov, kartice z dinamičnimi limiti,
- Enostavno povezovanje z drugimi finančnimi aplikacijami.
V Sloveniji so postale izjemno priljubljene med mladimi, freelancerji in podjetniki, ki poslujejo s tujino.
Najbolj znane neobanke v Sloveniji
1. N26
N26 Slovenija – digitalna banka za sodobne uporabnike
Nemška neobanka, ki ponuja brezplačne račune, MasterCard kartico in enostavno mobilno aplikacijo.
IBAN z oznako DE, idealna za osebno uporabo ali manjša podjetja.
2. Revolut
Revolut Slovenija – evropska digitalna banka
Britanska fintech institucija z IBAN-om LT, ki omogoča več valut, kripto, delnice in varčevalne račune.
Ena najboljših izbir za tiste, ki potujejo ali pogosto plačujejo v tujini.
3. Wise (prej TransferWise)
Wise Slovenija – cenejša alternativa za mednarodna nakazila
Plačilna institucija, ki omogoča osebni IBAN, izjemno nizke stroške pretvorb in pregledne prenose med valutami.
Najboljša izbira za freelancerje in manjša podjetja z mednarodnimi strankami.
4. Skrill
Skrill Slovenija – kako deluje in ali ga morate prijaviti FURS-u
Digitalna denarnica z možnostjo Mastercard kartice in IBAN-a.
Primerna za spletna plačila, igralnice in e-trgovino, manj za klasično vsakodnevno uporabo.
Katere neobanke imajo poslovne račune
Veliko neobank danes ponuja tudi račune za podjetja in s.p.-je.
Najbolj znane možnosti za slovenske podjetnike:
| Neobanka | Poslovni račun | Mesečni strošek | Glavne prednosti |
|---|---|---|---|
| N26 Business | Da | 0–9 € | Preprost poslovni račun z IBAN-om DE |
| Wise Business | Da | od 0 € | Najcenejši prenosi med valutami |
| Revolut Business | Da | 0–25 € | Integracija z računovodskimi orodji |
| Payoneer | Da | 0 € | Prejem plačil iz tujine (Upwork, Fiverr) |
Če želite poslovati globalno, so Wise Business in Payoneer najbolj praktični zaradi nizkih provizij in večvalutne podpore.
Kako varne so neobanke?
Večina deluje pod bančno ali plačilno licenco v EU, zato so v skladu z evropsko direktivo PSD2 in imajo zaščito uporabnikov kot klasične banke.
Denar je praviloma ločen od poslovnih sredstev in varno shranjen pri partnerskih bankah.
Za dodatno varnost:
- aktivirajte dvofaktorsko avtentikacijo (2FA),
- omejite zneske na kartici,
- redno preverjajte transakcije v aplikaciji.
Čeprav neobanke nimajo fizične poslovalnice, imajo 24/7 podporo, kar je pri N26 in Revolutu na visoki ravni.
Ali morate neobančni račun prijaviti FURS-u?
Da – če ste slovenski davčni rezident in ima vaš račun IBAN iz tujine (npr. DE, LT, BE), ga morate prijaviti FURS-u z obrazcem DR-02.
Več o postopku:
Tuj račun in FURS – kdaj ga morate prijaviti?
Neobanke v prihodnosti
Z razvojem digitalnega evra in vse strožjimi bančnimi regulacijami bodo neobanke postale še pomembnejši del finančnega sistema.
Pričakovati je:
- še več integracij z državnim plačilnim sistemom,
- večjo vlogo umetne inteligence pri finančnih analizah,
- povezovanje s kriptovalutami in Web3.
Evropske države (vključno s Slovenijo) že pripravljajo okolje za digitalni evro, o katerem lahko več preberete tukaj:
Digitalni evro – nova doba plačil in slovenski koraki v prihodnost
Zaključek
Neobanke so postale resna alternativa klasičnim bankam.
Za Slovence pomenijo cenejši dostop do globalnih finančnih storitev, preprost nadzor nad stroški in večjo fleksibilnost pri poslovanju.
Naj bo to N26 za vsakodnevno uporabo, Wise za prenose, ali Skrill za spletna plačila – vse imajo skupno eno: svobodo brez bančnih ovir.
Preberite še:
