Šestmesečni euribor je 1. oktobra 2026 znašal 3,043 %, na začetku leta pa 2,105 %. To je skoraj cela odstotna točka višje v devetih mesecih. Pri kreditu za 150.000 evrov na 25 let to pomeni okoli 78 evrov višji mesečni obrok oziroma približno 940 evrov več na leto.

Rast ni naključna. Evropska centralna banka je obrestne mere dvignila junija in nato še 10. septembra 2026, ko je obrestno mero za odprto ponudbo depozitov zvišala za 0,25 odstotne točke na 2,50 %. Kot razlog navaja inflacijo, ki jo za leto 2026 napoveduje pri 3,0 %.

Zakaj je to pomembno za vaš kredit

Pri kreditu s spremenljivo obrestno mero je obrestna mera vsota dveh delov: euriborja in pribitka banke. Pribitek je določen v pogodbi in se ne spreminja, euribor pa se. NLB na primer v informacijah za stanovanjske kredite navaja, da uporablja izključno 6-mesečni euribor in ga posodobi vsakih šest mesecev, in sicer po vrednosti, objavljeni dva delovna dneva pred začetkom novega obdobja.

Zato ne čutijo vsi kreditojemalci dvigov hkrati. Kdor ima obdobje posodobitve oktobra, je višji euribor že dobil. Kdor ga ima januarja, bo višji obrok videl šele ob naslednji posodobitvi – če euribor do takrat ne pade.

Kako se je gibal 6-mesečni euribor v letu 2026

Datum	3-mesečni	6-mesečni	12-mesečni
2. 1. 2026	2,029 %	2,105 %	2,245 %
2. 2. 2026	2,022 %	2,154 %	2,218 %
2. 3. 2026	2,026 %	2,131 %	2,229 %
1. 4. 2026	2,075 %	2,488 %	2,845 %
4. 5. 2026	2,200 %	2,558 %	2,883 %
1. 6. 2026	2,245 %	2,519 %	2,761 %
1. 7. 2026	2,312 %	2,554 %	2,727 %
3. 8. 2026	2,461 %	2,705 %	2,939 %
1. 9. 2026	2,608 %	2,779 %	3,029 %
1. 10. 2026	2,589 %	3,043 %	3,303 %
6. 10. 2026	2,602 %	2,954 %	3,177 %

Največji skok je bil marca in aprila, ko je 6-mesečni euribor v enem mesecu zrasel za 0,36 odstotne točke. Trg je takrat že vračunal dvig obrestnih mer ECB, ki je sledil junija. Konec septembra je 6-mesečni euribor presegel 3 %, v prvih oktobrskih dneh pa se je rahlo umiril.

Izračun: trije tipični stanovanjski krediti

Primerjali smo mesečni obrok pri euriborju z začetka leta (2,105 %) in pri euriborju s 1. oktobra (3,043 %). Pribitke smo določili kot predpostavko v razponu, ki ga banke običajno ponujajo; vaš pribitek je v kreditni pogodbi.

Kredit	Pribitek	Obrok pri 2,105 %	Obrok pri 3,043 %	Razlika na mesec	Razlika na leto
100.000 €, 20 let	1,35 %	577,65 €	626,89 €	+49,24 € (+8,5 %)	+591 €
150.000 €, 25 let	1,60 %	767,53 €	845,97 €	+78,44 € (+10,2 %)	+941 €
200.000 €, 30 let	1,50 %	909,85 €	1.018,49 €	+108,63 € (+11,9 %)	+1.304 €

Daljša kot je ročnost, večji je relativni učinek. Pri kreditu na 30 let večji del obroka predstavljajo obresti, zato isti dvig euriborja obrok poveča bolj kot pri kreditu na 20 let.

Izračun predpostavlja anuitetno odplačevanje in enak znesek ter ročnost v obeh primerih. Pri obstoječem kreditu banka ob posodobitvi obrok izračuna na preostanek dolga in preostalo dobo, zato je razlika v evrih nekoliko manjša.

Primer obstoječega kredita, najetega januarja 2026

Vzemimo kredit za 150.000 evrov na 25 let s pribitkom 1,60 %, sklenjen januarja 2026, z obrestno mero, ki se posodablja januarja in julija.

Obdobje	6-mesečni euribor	Obrestna mera	Preostanek dolga	Mesečni obrok
januar–junij 2026	2,105 %	3,705 %	150.000 €	767,53 €
julij–december 2026	2,554 %	4,154 %	148.159 €	803,95 €
od januarja 2027 (če euribor ostane 3,043 %)	3,043 %	4,643 %	146.398 €	843,97 €

V enem letu bi se obrok tako zvišal za 76 evrov. Končni znesek bo odvisen od euriborja konec decembra, ki ga danes ne pozna nihče.

Koliko na vsakih 100.000 evrov kredita

Za hiter izračun lastnega kredita uporabite spodnjo tabelo. Pribitek je 1,50 %, znesek pa sorazmerno pomnožite z vašim.

Ročnost	Obrok pri euriborju 2,105 %	Obrok pri euriborju 3,043 %	Razlika
20 let	585,37 €	634,97 €	+49,60 €
25 let	506,27 €	558,28 €	+52,00 €
30 let	454,93 €	509,24 €	+54,32 €

Če se euribor od oktobrske vrednosti premakne še za 0,5 odstotne točke navzgor ali navzdol, se obrok pri kreditu za 150.000 evrov na 25 let spremeni za okoli 43 evrov na mesec (889 ali 804 evre).

Spremenljiva ali fiksna obrestna mera

Večina novih stanovanjskih kreditov je že s fiksno obrestno mero. Po podatkih Banke Slovenije je bilo avgusta 2026 kar 83 % obsega novih stanovanjskih kreditov s fiksno obrestno mero za več kot 10 let, s povprečno obrestno mero 3,24 %. Pri kreditu za 150.000 evrov na 25 let je to obrok okoli 730 evrov.

To ne pomeni, da je fiksna mera za vsakogar cenejša. Fiksna mera vas varuje pred nadaljnjimi dvigi, ne pa tudi pred tem, da bi euribor spet padel. Pri odločitvi primerjajte efektivno obrestno mero (EOM) obeh ponudb pri isti banki in preverite strošek morebitnega predčasnega odplačila.

Kaj lahko naredite zdaj

• Preverite datum posodobitve. V pogodbi ali spletni banki poiščite, kdaj se vaša obrestna mera posodobi. Tako boste vedeli, kdaj pričakovati nov obrok.
• Izračunajte rezervo. Obrok izračunajte pri euriborju, ki je za odstotno točko višji od današnjega. Če bi vas tak obrok spravil v težave, je to razlog za pogovor z banko.
• Vprašajte za prehod na fiksno mero. Večina bank omogoča spremembo obrestne mere z aneksom, a ponavadi s stroški. Zahtevajte pisno ponudbo z novo EOM.
• Razmislite o delnem predplatilu. Pri spremenljivi obrestni meri zakon o potrošniških kreditih omejuje nadomestilo za predplatilo; pogoje preverite v pogodbi.
• Spremljajte seje ECB. Naslednji odločitvi o obrestnih merah bosta 29. oktobra in 17. decembra 2026.

Zaključek

Euribor se po več kot letu dni padanja spet dviga, in to hitreje, kot je bilo pričakovati na začetku leta. Za večino kreditojemalcev s spremenljivo obrestno mero to pomeni 50 do 110 evrov višji obrok na mesec. Še več bo odvisno od tega, ali ECB obrestne mere dvigne še enkrat ali se ustavi.

Opozorilo: Članek je informativne narave in ni finančni nasvet. Izračuni temeljijo na predpostavljenih pribitkih in javno objavljenih vrednostih euriborja. Za odločitev o kreditu se posvetujte s svojo banko ali neodvisnim finančnim svetovalcem.